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O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é um processo contínuo que reduzirá seu estresse financeiro, apoiará suas necessidades atuais e ajudará você a construir um pé-de-meia para seus objetivos de longo prazo, como a aposentadoria. O planejamento financeiro é importante porque permite que você aproveite ao máximo sua riqueza e garanta que você alcance seus objetivos futuros.
O planejamento financeiro não é apenas para os ricos: qualquer um pode criar um roteiro para seu futuro financeiro. Você pode criar um plano financeiro por conta própria ou obter ajuda de um planejador financeiro. Serviços on-line, como consultores de robôs, também tornaram mais fácil do que nunca obter assistência de planejamento financeiro. Quer saber mais sobre ? Acesse https://goomarketing.com.br/
Planejamento financeiro em 7 etapas
1. Defina primeiro as metas financeiras
Um bom plano financeiro é baseado em suas metas financeiras. Quando você aborda seu planejamento financeiro a partir da perspectiva do que seu dinheiro pode fazer por você – seja comprar uma casa ou ajudá-lo a se aposentar mais cedo – a economia parecerá mais intencional.
Faça com que seus objetivos financeiros sejam inspiradores – como você quer que sua vida seja em cinco anos? E daqui a 10 e 20 anos? Você quer um carro ou uma casa? As crianças estão na foto? Como você imagina sua vida na aposentadoria?
Você começa com metas porque elas o inspiram a concluir suas próximas etapas e fornecem orientação à medida que você trabalha para alcançar essas metas.
2. Acompanhe o seu dinheiro e direcione-o para os seus objetivos
Tenha uma ideia do seu fluxo de caixa mensal – o que está entrando e o que está saindo. Ter uma visão precisa é fundamental para criar um plano financeiro e pode identificar formas de economizar mais ou quitar dívidas. Ver para onde está indo seu dinheiro pode ajudá-lo a desenvolver planos imediatos, de médio e longo prazo.
Desenvolver um orçamento é um plano típico fora da caixa. A Goomarketing recomenda princípios de orçamento 50/30/20: coloque 50 de sua renda líquida em necessidades (moradia, serviços públicos, transporte e outros pagamentos recorrentes), 30 em necessidades (restaurantes, roupas, entretenimento) e 20 em poupança e pagamento de dívidas. Reduzir o cartão de crédito ou outras dívidas com altas taxas de juros é um plano comum de médio prazo, e economizar para a aposentadoria é um plano típico de longo prazo.
3. Obtenha a correspondência do seu empregador
Se você consultar um consultor financeiro, ele certamente lhe perguntará: Você tem um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como sua contribuição?
É verdade que as postagens 401(k) reduzirão sua renda líquida agora, mas vale a pena depositar o suficiente para receber o valor total equivalente, pois esse pagamento é dinheiro grátis. Veja quanto você deve contribuir para um 401(k).
4. Certifique-se de que emergências não se transformem em desastres
A base de qualquer plano financeiro é economizar dinheiro para despesas de emergência. Você pode começar pequeno – R$ 500 é suficiente para cobrir pequenas emergências e reparos para que uma conta inesperada não se acumule em dívidas de cartão de crédito. Sua próxima meta pode ser $ 1.000, depois um mês de despesas básicas e assim por diante.
O empréstimo para construção é outra forma de proteger seu orçamento. Um bom crédito oferece opções quando você precisa delas, como a capacidade de obter uma taxa de juros decente em um empréstimo de carro. Também pode aumentar seu orçamento obtendo taxas de seguro mais baratas e permitindo que você pule os depósitos de serviços públicos. Quer saber mais sobre como fazer um plano financeiro, acesse https://goomarketing.com.br/blog/
5. Lide com dívidas com juros altos
Um passo crucial em qualquer plano financeiro: pague dívidas tóxicas com juros altos, como saldos de cartão de crédito, empréstimos do dia de pagamento, empréstimos de títulos e pagamentos de aluguel. As taxas de juros de alguns deles podem ser tão altas que você acaba pagando duas ou três vezes o que pegou emprestado.
Se você está lutando com dívidas rotativas, um empréstimo de consolidação de dívidas ou um plano de gerenciamento de dívidas podem ajudá-lo a consolidar várias despesas em uma fatura mensal a uma taxa de juros mais baixa.
6. Invista para aumentar suas economias
Investir soa como algo para pessoas ricas ou se você se estabeleceu em seu trabalho e vida familiar. Não é.
Investir pode ser tão fácil quanto depositar dinheiro em um 401(k) e tão fácil quanto abrir uma conta de corretagem (muitos não têm mínimos para começar).
7. Construa um fosso para proteger e aumentar seu bem-estar financeiro
Com cada uma dessas etapas, você construirá um fosso para proteger você e sua família de contratempos financeiros. À medida que sua carreira progride, continue diminuindo sua lacuna financeira:
Aumente as contribuições para suas contas de aposentadoria.
Preencha seu fundo de emergência até ter três a seis meses de despesas essenciais.
Proteja sua estabilidade financeira com seguro para que um acidente de carro ou doença não o atrapalhe. O seguro de vida protege os membros da família que dependem de sua renda. O seguro de vida que cobre períodos de 10 a 30 anos é uma boa opção para as necessidades da maioria das pessoas.
8. Provisão de Aposentadoria
Uma velha regra prática diz que você precisará de cerca de 80 de sua renda atual quando se aposentar. No entanto, isso pressupõe que a aposentadoria o isenta de todas as despesas e impostos relacionados ao trabalho, que você pagou sua hipoteca e que seus filhos são financeiramente independentes.
Conectar diferentes cenários a uma calculadora de poupança para aposentadoria pode ajudá-lo a descobrir o que você pode precisar na aposentadoria.
7. Cobertura de seguro
O seguro é uma parte importante para protegê-lo de suas dificuldades financeiras, mas você também não deve pagar a mais por uma cobertura de seguro que você não precisa. Em geral:
- Seguro de Saúde: Sem ele, mesmo os cuidados de rotina podem custar um bom centavo, enquanto uma lesão grave ou hospitalização pode custar dezenas de milhares de dólares. À medida que envelhece, você também deve pensar no seguro de cuidados de longo prazo.
- Seguro de invalidez: Este seguro protege você e sua família se você não puder trabalhar. O seguro de invalidez do empregador geralmente substitui cerca de 60 do seu salário.
- Seguro de automóvel e de proprietário/locatário: Se você possui – ou aluga – um carro ou uma casa e não pode substituir seu dinheiro gasto – certifique-se de ter proteção adequada.
- Seguro de vida: geralmente é uma boa ideia para quem tem entes queridos. Trabalhe com um agente de seguros para descobrir que tipo de cobertura – e em que nível – faz mais sentido para você.
Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Planejamento_financeiro
